Đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể là điều rất quan trọng đối với mọi người. Chúng giúp bạn có hướng đi rõ ràng, tập trung nguồn lực để đạt được các mục tiêu đó. Dưới đây là 4 mục tiêu tài chính quan trọng mà bạn nên ưu tiên thực hiện trong năm mới.
Mục tiêu tài chính là gì
Mục tiêu tài chính là những điều bạn muốn đạt được về mặt tài chính trong một khoảng thời gian nhất định. Đó có thể là tiết kiệm được một số tiền cụ thể, trả hết nợ, mua một căn nhà, v.v.
Mục tiêu tài chính cần cụ thể, có thời hạn và có thể đo lường được. Chẳng hạn bạn đặt mục tiêu “Tiết kiệm được 50 triệu đồng trong vòng 6 tháng tới”.
Lợi ích của việc đặt mục tiêu tài chính:
- Giúp bạn tập trung nguồn lực để đạt mục tiêu
- Có hướng đi rõ ràng cho tài chính cá nhân
- Động lực để tiết kiệm và quản lý tài chính tốt hơn
- Có cơ sở để đánh giá tiến độ đạt mục tiêu
Tiết kiệm nhiều hơn
Tiết kiệm nhiều hơn là một trong những mục tiêu tài chính quan trọng nhất 2024. Dưới đây là các bước cụ thể để đặt mục tiêu và thực hiện tiết kiệm hiệu quả:
Xác định mục tiêu tiết kiệm cụ thể
- Tiết kiệm bao nhiêu? Ví dụ 20 triệu đồng.
- Trong bao lâu? Ví dụ trong năm 2024.
- Mục đích tiết kiệm là gì? Ví dụ mua xe máy mới.
Lập ngân sách chi tiêu và cắt giảm chi phí
- Ghi chép chi tiêu hàng tháng để nắm rõ nguồn chi.
- Xác định những khoản chi phí có thể cắt giảm như ăn uống, mua sắm, giải trí…
Tự động chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm
- Mở tài khoản tiết kiệm và thiết lập lệnh chuyển khoản tự động hàng tháng.
- Chuyển ngay khi có thu nhập chứ không để tiền nằm trong tài khoản thanh toán.
Lãi suất tiết kiệm cập nhật đến ngày: 25/12/2023:
Gửi tiểt kiệm tại ngân hàng:
Gửi tiểt kiệm online:
*Nguồn tham khảo: Vnexpress
Tìm kiếm cơ hội đầu tư sinh lời nhỏ giữa chừng
- Một số hình thức đầu tư như chứng khoán, crypto để tiền sinh lời thêm.
- Chỉ đầu tư số tiền nhỏ, không ảnh hưởng đến kế hoạch tiết kiệm chính.
Như vậy với kế hoạch cụ thể, kỷ luật trong chi tiêu và sử dụng tiền hiệu quả, bạn hoàn toàn có thể đạt được mục tiêu tiết kiệm trong năm 2024.
Lập ngân sách cá nhân
Lập ngân sách cá nhân giúp bạn nắm rõ nguồn thu, nguồn chi và từ đó có kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả. Các bước lập ngân sách cá nhân gồm:
Xác định nguồn thu nhập hàng tháng
- Thu nhập từ lương, thưởng, hoa hồng, kinh doanh…
- Tiền lãi, cổ tức từ các khoản đầu tư.
Xác định các khoản chi phí cố định
- Tiền thuê/trả góp nhà, xăng xe, điện nước…
- Bảo hiểm, học phí, các khoản trả góp, vay tiền mặt ngân hàng…
Ước tính chi phí sinh hoạt định kỳ
- Ăn uống, chăm sóc sức khỏe, giải trí thư giãn…
- Bổ sung quỹ tiết kiệm, đầu tư.
Tổng hợp và điều chỉnh ngân sách
- Nếu thu nhập > chi phí: Bạn dư ra bao nhiêu? Có thể tiết kiệm hoặc đầu tư thêm.
- Nếu thu nhập < chi phí: Bạn thiếu hụt bao nhiêu? Cần cắt giảm chi phí ở đâu.
Với ngân sách rõ ràng, bạn sẽ nắm được dòng tiền, từ đó có kế hoạch chi tiêu và quản lý tài chính hiệu quả.
Trả hết nợ
Khi bạn còn những khoản nợ lớn (như vay mua nhà, vay mua xe…), việc ưu tiên trả nợ nhanh chóng cũng rất quan trọng. Cách làm như sau:
Xác định các khoản nợ hiện tại
- Nợ ngân hàng, vay cá nhân, thẻ tín dụng…
- Xem lại nội dung hợp đồng, thời hạn vay, lãi suất.
Lập kế hoạch trả nợ
- Ưu tiên trả nhanh các khoản lãi suất cao.
- Tập trung nguồn lực để trả đúng hạn, tránh nợ quá hạn.
Tiết kiệm chi phí tối đa
- Hạn chế vay thêm nợ mới trong thời gian này.
- Cân đối thu chi, cắt giảm mọi khoản chi phí không cần thiết.
Tìm hiểu cơ hội giảm lãi vay
- Một số ngân hàng cho phép điều chỉnh lãi suất vay thấp hơn.
- Xem xét khả năng tái cơ cấu, kéo dài thời hạn vay.
Như vậy, bằng cách lập kế hoạch tốt, ưu tiên nguồn lực và tiết kiệm tối đa, bạn hoàn toàn có thể đạt được mục tiêu trả hết nợ trong năm 2024.
Cân đối danh mục đầu tư
Ngoài các khoản tiết kiệm, nhiều người cũng đầu tư sinh lời qua nhiều kênh như chứng khoán, trái phiếu, bất động sản… Do đó, việc cân đối danh mục đầu tư là rất cần thiết.
Đánh giá hiệu quả các khoản đầu tư
- Lợi nhuận, rủi ro, tính thanh khoản của từng kênh.
- Xem kênh nào phù hợp với khẩm năng rủi ro và kỳ vọng của bạn.
Quyết định giữ hay bán bớt các khoản đầu tư hiện tại
- Nên bán bớt các khoản rủi ro cao, ít sinh lời.
- Giữ nguyên hoặc tăng cường kênh đầu tư hiệu quả, an toàn.
Xem xét cơ hội đầu tư mới
- Nghiên cứu thị trường tìm ra xu hướng tăng trưởng mới.
- Chỉ đầu tư vừa phải, tránh đổ vốn quá nhiều vào cơ hội chưa chắc chắn.
Cân bằng các loại tài sản trong danh mục
- Cân bằng giữa các tài sản có tính thanh khoản cao (tiền mặt, trái phiếu…) và thấp (bất động sản, vàng…)
- Tránh bị dư hướng vào bất kỳ loại tài sản nào.
Như vậy, đánh giá định kỳ danh mục đầu tư giúp bạn nâng cao hiệu quả đầu tư, cũng như đưa ra quyết định đúng đắn về việc mua, bán, giữ các tài sản trong danh mục của mình.
Kết luận
Trên đây là 4 mục tiêu tài chính quan trọng mà bạn nên ưu tiên thực hiện trong năm 2024 gồm: Tiết kiệm nhiều hơn, lập ngân sách cá nhân, trả hết nợ và cân đối danh mục đầu tư.
Đặt mục tiêu cụ thể, lập kế hoạch cụ thể và triển khai thực hiện bài bản chính là chìa khóa để đạt các mục tiêu tài chính đã đề ra. Chúc bạn thành công!
